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Geldanlagen & Kapitalanlagen

Auf- und Ausbau Ihres Vermögens durch Einmalanlagen und/oder monatliches Sparen in gewinnbringende Anlagen mit der nötigen Flexibilität. Oder die Zinsen und Gewinne aus den Anlagen ersetzen teilweise oder ganz Ihr Einkommen, so dass Sie nicht mehr selbst arbeiten müssen, sondern das tun können, was Ihnen Spaß macht und Freude bereitet. Diesen Zustand beschreiben die meisten als Reichtum und finanzielle Unabhängigkeit oder Freiheit.

Dazu gehören die folgenden Anlageformen

Festgeld und Tagesgeld bei Banken

mit diesen niedrigen Zinsen erhalten Sie lediglich den Wert Ihres Geldes, weil die Zinsen nie signifikant höher sind als die Inflationsrate

Investmentfonds

Offene Fonds - Verteilung auf unterschiedliche Anlageklassen (Wachstumsmärkte, Branchen, Rohstoffe, Währungen, Länder)

Deopt-Check

Wir effektiv, gewinnbringend ist Ihr Depot? Zu viel Risiko im Depot? Zu wenig Gewinne bzw. Rendite? Der Depot-Check bringt alle Stärken und Schwächen ans Tageslicht

Beteiligungen und Kapitalanlagen

Geschlossene Fonds - Beteiligung an gezielten Unternehmen und Projekten (Immobilien, Neue Energien, Schiffe, Container, Private Equity, Pflegeheimen, Eisenbahn, Flugzeuge)

Aktien, Anleihen, Zertifikate

Die Beratung dieser Anlageformen ist den Banken und Sparkassen vorbehalten. Ob das gut oder schlecht ist, mag jeder für sich selbst entscheiden.

 

Kinder

Kinder bringen viel Freude und als Eltern dürfen Sie das erfolgreiche Leben Ihrer Kinder planen und absichern.

Dazu gehören die folgenden wichtigen Komponenten:

Ausbildung Ihrer Kinder

Geld und Kapital für Studium und elitäre Privatschulen

Absicherung Ihrer Kinder nach Unfällen

Kapital für die neuen Lebensumstände mit schwerer Schädigung/Behinderung des Körpers

bestmögliche ärztliche Behandlung im Krankheitsfall

Kranken-Zusatzversicherung für Kinder

 

Ruhestandsplanung & Altersvorsorge

Planung und Aufbau des notwendigen Kapitals (Vermögen) das Sie benötigen, damit Sie Ihren heutigen Lebensstandard erhalten können, wenn Sie selbst nicht mehr arbeiten wollen. Manche nennen das auch „in Rente gehen“.

Dazu gehören die folgenden Bausteine für Ihren Ruhestand (Rente):

Ruhestandsplanung

Antworten auf die Fragen: Wie viel Geld benötigen Sie für Ihren Ruhestand ab 55/60/65/67? Was haben Sie schon? Was brauchen Sie noch?

gesetzliche Rentenversicherung

Die gesetzliche Rentenversicherung ist der Mindeststandard und Pflichtversicherung (falls nicht befreit)

Basis-Rente (Rürup-Rente)

Der private Ersatz für die gesetzliche Rentenversicherung mit großen Steuer-Spar Möglichkeit

Riester-Rente

Zusatz-Rente mit staatlichen Zulagen für Arbeiter, Angestellte und Beamte, Kinderzulagen und Steuer-Spar-Möglichkeiten on Top

Betriebs-Rente (betriebliche Altersversorgung, BAV)

Pensionskassen und Direktversicherungen bieten die höchste Förderung durch den Staat besonders in Kombination mit den vermögenswirksamen Leistungen VWL/VL

private Rentenversicherungen

klassische Anlageform mit starrer kleiner Verzinsung

Fonds-Policen

flexibel und gewinnbringend Geld anlegen und Kapital aufbauen und Steuern sparen mit dem Versicherungsmantel

 

Finanzierungen & Fremdkapital

Fremdes Geld benötigen Sie, wenn Ihre Ziele größer sind als Ihr eigenes Vermögen wie z.B. beim Erwerb von Immobilien oder beim Auf- und Ausbau der eigenen Firma. Mittels Zinsen und Tilgung führen Sie die Kredite auf unterschiedliche Weise an die Geldgeber (Gläubiger) zurück.

Dazu gehören die folgenden Kreditformen:

Bausparen

Sammelsparen mit niedrigen Zinsen während der Sparphase und während der Darlehens-/Kreditphase

Wohn-Riester

in Kombination mit der Riester-Rente nutzbar für eigenen Wohnraum mit gravierenden Einschränkungen

KFW-Darlehen

Förder-Darlehen für Immobilien, Modernisierung und für Unternehmensgrüundung

Annuitäten Darlehen

Bankdarlehen mit Rückzahlung durch gleichmäßige Raten für Zins und Tilgung - meist genutzt bei selbstgenutzten Immobilien

Endfälliges Darlehen

Bankdarlehen bei dem nur Zinszahlungen während der Laufzeit gezahlt werden, die Tilung erfolgt per Einmalzahlung am Laufzeitende - meist genutzt bei vermieteten Immobilien wegen Steuer-Spar-Effekt (Aufpassen bei entsprechenden Sparverträgen!)

Ratenkredite

Konsumentenkredite zur ratierlichen Abzahlung größerer Anschaffungen über 12 bis 84 Monate mit z.T. sehr hohen Zinsen 6-15% p.a.

 

Absicherung Ihres Vermögens

Sachversicherungen schützen Ihr Vermögen bei Schäden, die Sie selbst ungewollt verursachen (Haftpflicht, Fahrlässigkeit) oder die Ihnen durch Fremde (Einbruch, Diebstahl) oder durch Naturgewalten (Feuer, Wasser, Sturm) zugefügt werden. Wie viel tatsächlich von der Versicherung gezahlt wird hängt von den jeweiligen Bedingungen ab. Verkaufsprospekte sollen verkaufen und nicht aufklären. Deshalb ist es so wichtig, gute Bedingungen zu haben.

Dazu gehören die folgenden Versicherungen:

Hafpflichtversicherung für Singles, Familien und Senioren

Versicherung zahlt bei Schädigung Dritter durch Privatpersonen

Haftpflichtversicherung für Tiere

Versicherung zahlt bei Schädigung Dritter durch Hunde und Pferde

Haftpflichtversicherung für Hausbesitzer und Grundstücksbesitzer

Versicherung zahlt bei Schädigung Dritter durch Haus oder Grundstück

Hausratversicherung mit Glasversicherung

Versicherung zahlt bei Zerstörung, Diebstahl, Feuerschäden, Wasserschäden, Elementarschäden im Haushalt

Wohngebäudeversicherung

Versicherung zahlt bei Feuerschäden, Wasserschäden, Sturmschäden, Hagelschäden, Elementarschäden

Rechtschutzversicherung

Versicherung zahlt den echtlichen Beistand (Rechtsanwalt) bei Streitigkeiten im Privatleben, Berufsleben und als Verkehrsteilnehmer

KFZ Versicherung

Versicherung zahlt bei Schäden mit dem Auto und Motorrad

 

Absicherung Ihres Einkommens

Versicherungen, die Ihr monatliches Einkommen zahlen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr arbeiten können, um es selbst zu verdienen.

Dazu gehören die folgenden Versicherungen:

Krankentagegeldversicherung

Versicherung zahlt Ausgleich, wenn Sie als Arbeitnehmer/Arbeiter nach 6 Wochen Krankheit/Arbeitsunfähigkeit nur noch 70% Ihres Einkommens von der Krankenkasse erhalten

Unfallversicherung

Versicherung zahlt Kapital oder Rente zur finanziellen Absicherung nach Unfällen bei schwerer Schädigung/Behinderung des Körpers

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Versicherung zahlt ein monatliches Einkommen/Rente, wenn Sie gar nicht mehr arbeiten können (meist weniger als 3h pro Tag)

Berufsunfähigkeitsversicherung

Versicherung zahlt ein monatliches Einkommen/Rente, wenn Sie in Ihrem Beruf nicht mehr arbeiten können

Risiko-Lebensversicherung

Versicherung zahlt ein Kapital aus für die Hinterbliebenen mit dem das Einkommen über Jahre weiter gezahlt werden kann.

 

Absicherung Ihrer Heilkosten und Pflegekosten

Kranken und Pflegeversicherungen sorgen für bestmögliche medizinische Behandlung und schnellstmögliche Genesung, falls Sie einmal krank werden und wieder gesund werden möchten.

Die Krankenversicherungen unterteilen sich wie folgt:

gesetzliche Krankenversicherung

Krankenkassen sind der Mindeststandard und Pflichtversicherung (falls nicht privat versichert)

private Zusatzversicherung im stationären Bereich

für bestmögliche Behandlung und Versorgung im Krankenhaus

private Zusatzversicherung im ambulanten Bereich

für bestmögliche Behandlung beim Hausarzt, Facharzt und Heilpraktiker

private Zusatzversicherung im zahnärztlichen Bereich

für beste Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie (auch bei Erwachsenen z.B. nach Unfall)

private Krankenvollversicherung

Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung mit wesentlich besseren Leistungen

Die Pflegeversicherungen unterteilen sich wie folgt:

gesetzliche Pflegeversicherung

Pflegekassen sind der Mindeststandard und gleichzeit eine Pflichtversicherung

private Pflegezusatzversicherung

Absicherung der extrem hohen Mehrkosten im Pflegefall, die sonst aus dem Privatvermögen gezahlt werden müssten